620014 г. Екатеринбург
ул. Московская, д. 29
тел. +7 (343) 371-45-36

Новости

13 Декабря 2016

Российские банкиры хотят, чтобы общество находилось у них в кредитной кабале

МОСКВА. На банковском форуме Адама Смита в Лондоне, по сообщениям СМИ, российские банкиры спокойно и откровенно признавались в том, что хотели бы вогнать граждан в кабалу, чтобы население брало такие кредиты, которые передавались бы из поколения в поколение. Так, один из представителей банковской сферы отметил, что проблема в том, что есть целая категория людей, которые не хотят принципиально брать кредиты.

"Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты", - подчеркнула председатель правления "Юниаструм Банка" Алла Цытович, слова которой передает РБК.

С другой стороны, топ-менеджеры посчитали данные о самоубийствах заемщиков всего лишь спекуляциями – на самом деле, это якобы вина государства, которое мало заботится о финансовой грамотности населения. Наконец, представитель Бинбанка, по данным того же издания, спокойно высказался, что, как было бы хорошо, если бы кредиты передавались от родителей детям и внукам:

"По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения". Очевидно, экономическая ситуация банкиров не волнует – просто, видимо, население опять неправильное? А в чем реальная проблема сектора и как эти заявления характеризуют деятельность финансовых воротил? Своим экспертным мнением об этом поделился экономист, руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин:

- На мой взгляд, проблема, во-первых, в падении качества клиента, потому что падение доходов граждан естественным образом ведет к росту невозвратов кредитов. И я вполне допускаю, но не утверждаю, что официальные данные по уровню невозвратов занижены, так как банки не хотят портить свою статистику. Вместе с тем репутация у них очень портится из-за их обращения к коллекторам и очень часто - из-за их нежелания идти навстречу добросовестным плательщикам, попавшим в сложные условия. У нас ситуация ухудшается, это очевидно, но розничные банки привыкли жить за счет роста кредитования населения, и они сейчас оказываются между молотом и наковальней.

С одной стороны, сейчас уже прекратилось сокращение кредитов, то есть люди продолжают брать кредиты. Но с другой стороны, очень часто берут кредиты "на выживание", то есть заведомо безвозвратные средства. Но есть и проблемы с возвратными кредитами. При этом вклады населения не растут теми темпами, которые бы хотело большинство банков.

Официальные данные по банковской системе в целом – это первая десятка, даже первая пятерка крупнейших банков России, и все остальные. И, на мой взгляд, сейчас имеет место переход средств от средних и малых организаций в крупнейшие, потому что люди напуганы характером банковской санации. Люди очень сильно напуганы тем, что в ряде случаев возникают серьезные трудности с возвратом гарантированных государством средств - когда вместо миллиона с лишним, получают это самое "лишнее". Об этом есть сообщения в соцсетях – но никто их толком не комментирует, и в результате опасения достаточно велики.

А кроме того нужно понимать, что и сами банки розничного сектора иногда ведут себя очень странно. Например, есть один из наиболее известных банков в этом секторе, названный в честь водки, который был "славен" и агрессивной политикой, и одно время сверхвысокими процентными ставками. Я никогда не имел дел с ним, но мне заявили коллекторы, что я в 2005 г., оказывается, якобы взял кредит в этом замечательном банке. То есть 11 лет учреждение не интересовалось, что у него происходит с кредитом, который там кто-то взял от моего имени, а через 11  лет там вспомнили и передали это дело коллекторам. Попытки разобраться с банком успехом не увенчались, потому что банк, можно сказать, "прячется" за различными отговорками.

Учреждение ведет себя так, что у меня возникает ощущение, будто это мошенническая структура. А это банк из первой 20-ки, из розничных банков он наиболее на слуху – поэтому кажется, что это не специфика конкретного банка - а всех наших розничных банков, потому что по категории судят по их лидеру. Так что репутационные проблемы у всех совершенно чудовищные.

Что касается высказываний - это демонстрация отношения банкиров к людям. Они прекрасно знают, что дают не кредит, который помогает людям, а кредит, который разрушает жизнь граждан, калечит, иногда доводит до самоубийства. И они осознанно загоняют граждан в кабалу, считая, что это их миссия и смысл их существования. 

Надо сказать, что банки очень много делают для развития так называемого "финансового образования". Смысл этого "финансового образования" заключается в том, чтобы загонять людей, опять же, в финансовую кабалу. Государство, естественно, им в этом помогало. А вина государства заключается в том, что оно не давит на банки, чтобы те реструктурировали условия уже выданных кредитов в ситуации, когда эти кредиты заведомо невозвратны. Банку же проще продать пакет невозвратных кредитов коллекторам при том, что в ряде случаев эти коллекторы мало чем отличаются от бандитов.

Но понятно, что для банка, который получает с населения совершенно безумные проценты, это сверхдоходный бизнес. То, что, в конечном счете, этот бизнес оказывается на крови - ну так банкиры считают, что в случае чего они успеют убежать в свою Швейцарию и потом будут там жить в качестве "невинных жертв" очередных "сталинских репрессий".

То есть эти люди доводят страну до возможности революции, а потом начинают рассказывать, что им все должны – это позиция не только российских банкиров, но и значительной части связанных с ними чиновников, в целом позиция людей либеральной ориентации, которые считают, что общество должно служить бизнесу, а не наоборот.

Все это - отражение того, что банкиры хотят, чтобы Россия находилась у них в кредитной кабале. И совершенно этого не скрывают. С точки зрения ведения бизнеса – это понятно. Но если бы они были нормальными, социализированными организациями, то они просто бы снижали проценты – тогда кредит на 20 лет не был бы связан с какими-то серьезными потерями. А так люди умеют считать проценты и прекрасно понимают, сколько они переплачивают за пользование деньгами. Естественно, они "выворачиваются наизнанку", чтобы выплатить его пораньше. А если ситуация будет развиваться, как сейчас, то банки будут закрываться - за исключением крупнейших.

И, конечно, эти люди все-таки, я думаю, в России себе таких заявлений не позволяют, а там был "междусобойчик", они расслабились, стали "щеголять" друг перед другом. Ну, и такой сеанс "коллективного стриптиза", который оказался публичным, в общем-то, очень полезен для российских граждан, чтобы они понимали – что о них думают те, кто навязывают им кредит.  Чтобы они понимали, что кредит в сегодняшней России зачастую дается по принципу – "коготок увяз, всей птичке пропасть".

А В ЭТО ВРЕМЯ…

В конце минувшей недели на Московской бирже прошло размещение облигаций Ямало-Ненецкого автономного округа. Регион разместил бумаги на 20 млрд руб., финальный спрос накануне открытия торгов превысил 53,9 млрд руб. Ямал, руководство которого считается одним из "самых эффективных" в стране, возвращается на биржу после 13-летнего перерыва для получения средств на финансирование дефицита бюджета. Такую же задачу преследует большинство других субъектов, выпускающих облигации, однако некоторые делают это для финансирования инфраструктурных проектов.

Порядка 40 регионов выпускают субфедеральные облигации. По данным брокерской компании "Регион", максимальную долю - около 17,4% на конец третьего квартала текущего года - занимает Москва, которая не размещала свои бумаги с октября 2013 г.  В "четверку" крупнейших эмитентов водят Красноярский край (11,5%), Нижегородская (8,4%) и Самарская области (8,2%). 

На рынке находятся облигации регионов на 410 млрд руб., сумма снизилась в сравнении с прошлым годом. Субъекты предпочитают гасить свои долги, отмечают аналитики, "новичков" на рынке почти нет - без учета Ямала за весь 2016 г. зарегистрировано четыре новых размещения на 50 млрд руб. - это почти на четверть меньше, чем за тот же период 2015 г.  Доля субфедеральных облигаций снизилась с начала года на 0,6%, рассказывают в "Регионе", и показала очередной исторический минимум в размере 2,82% против 3,42% на начало 2016 г. (и порядка 9‐10% в 2004‐2005 гг.).

Ожидается, что поступления от облигаций будут использоваться ЯНАО для рефинансирования банковских кредитов и финансирования дефицита бюджета. Высокая доходность по купонам, вероятно, будет больше 9,5% годовых, выше, чем сейчас предлагают по вкладам крупные банки, рассказал шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев, при этом номинал в 1000 руб. делает их доступными для инвесторов с любой толщиной кошелька.

"Наибольший интерес вызывают бумаги Югры, Башкортостана, Якутии - добывающих регионов со стабильным экспортным доходом, есть бумаги Красноярского края, Самарской, Новосибирской областей. Среди наших регионов Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский округа по облигациям имеют при этом самый высокий рейтинг у международных агентств: S&P присвоило им категорию BB+. Регион самодостаточный, а не дотационный, имеет лучшее соотношение госдолга к налоговым и неналоговым доходам 32% по сравнению с медианой по регионам", - объясняет эксперт привлекательность бумаг. 

Отметим, что и Fitch присвоило облигациям Ямала долгосрочный рейтинг "BBB-(EXP)". Рейтинги отражают низкий долг региона, хорошие бюджетные показатели и значительные остатки денежных средств на счетах. Рейтинги также принимают во внимание концентрированную экономику округа, значительные потребности в капитальных расходах, пишут аналитики агентства.


Поскольку экономика региона сильно связана с добычей газа, при любом развитии ситуации значительного падения доходов не будет, считает старший аналитик банка "Уралсиб" Ирина Лебедева. "Бумаги вполне привлекательны. В качестве покупателей вполне могли выступить и банки, региональные бумаги создают меньшее давление на капитал, чем корпоративные выпуски с аналогичным рейтингом. Основной риск - низкая ликвидность, но это относится ко всем субфедеральным облигациям", - рассказала она.

Следом за Ямалом на биржу выйдет Иркутская область, правительство намерено привлечь до 5 млрд руб. на покрытие дефицита. Регион не выпускал облигаций с 2009 г. Власти Санкт-Петербурга заявили, что для тех же целей выпустят облигации в конце 2017 г.

Другой подход - в Самарской области, где губернатор Николай Меркушкин решил предложить облигации не только биржевым игрокам, но и населению. Три месяца назад стартовала продажа облигаций "Народного займа", на начало декабря население купило 6 тыс. бумаг на 350 млн руб., осталось разместить 2,5 тыс. бумаг. Стоимость одной облигации - 60 тыс. руб. Деньги регион направит на канатную дорогу через Волгу (стоимость проекта порядка 1,5 млрд руб.), строительство магистрали и застройку центра Самары.

Отметим, что облигации для населения в 2017 г. планирует выпустить и Ямал. "Это позволит вовлечь ямальцев и всех россиян в процесс инвестирования в финансовые инструменты с низким уровнем риска, быть соучастными в возведении стратегически важных для страны проектов", - отмечает пресс-служба губернатора. Предварительно  округ планирует выпустить облигации на 1 млрд руб., срок обращения облигации не менее трех лет. Предположительная доходность облигаций ЯНАО, исходя из рынка депозитных вкладов, составит порядка 9-10% годовых.

За счет облигаций предложено построить метро в Екатеринбурге, губернатор Свердловской области Евгений Куйвашев озвучил идею в своем послании. Федерация не готова финансировать программу развития метростроя, поэтому если регион намерен строить вторую ветку в ближайшие годы - деньги нужно искать самостоятельно. 

Для россиян муниципальные и региональные облигации могут стать интересным финансовым инструментом, так как доходность по ним выше, чем по банковским депозитам, говорит аналитик "Финама" Богдан Зварич

"Все будет зависеть от возможности не только купить, но и продать облигацию до срока погашения, избавиться от облигации, если понадобились деньги. Тогда вложение ничем не будет отличаться от закрытия счета в банке. Есть негативный фактор - некоторое недоверие к подобным продуктам со стороны нашего населения. С вкладами мы смирились, но более серьезные инвестиционные инструменты у нас не очень развиты. Безусловно, теоретически есть риск того, что регион объявит себя банкротом и не будет гасить облигации, а такие вложения не страхуются, в отличие от банковского вклада. Но подобная ситуация с дефолтом региона маловероятна, центр будет поддерживать субъекты", - рассказал аналитик. 

И все же попытки развивать инфраструктуру за счет облигаций единичны. В условиях, когда большинство регионов имеют дефицитные бюджеты, основная причина выпуска облигаций - оптимизация структуры долга региона и финансирование дефицита бюджета, отмечают в "Уралсибе".

 

Источник: НаканунеРУ

Календарь новостей

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30      
Поиск по новостям
© 2006 — 2007 Институт экономики Уральского отделения Российской академии наук

г. Екатеринбург
ул. Московская, д. 29

+7 (343) 371-45-36